Steuern klingen kompliziert, laufen bei einem deutschen Robo aber größtenteils automatisch. Das Wichtigste in verständlich.
Was besteuert wird
Auf Gewinne aus Wertpapieren fällt die Abgeltungssteuer an (pauschal 25 % plus Soli und ggf. Kirchensteuer). Das betrifft Kursgewinne beim Verkauf und Ausschüttungen.
Dein Freibetrag
Bis zu einem jährlichen Sparer-Pauschbetrag bleiben deine Kapitalerträge steuerfrei. Dafür richtest du bei deinem Anbieter einen Freistellungsauftrag ein – dann zieht er bis zu dieser Grenze keine Steuer ab.
Die Vorabpauschale – einfach erklärt
Bei thesaurierenden Fonds (die Erträge nicht auszahlen, sondern wieder anlegen) sollst du nicht erst beim Verkauf Steuern zahlen. Damit der Staat trotzdem laufend etwas bekommt, gibt es die Vorabpauschale: eine kleine, jährlich berechnete Summe, auf die Steuer fällig wird. Sie orientiert sich an einem Basiszins, der jedes Jahr neu festgelegt wird, und wird später beim Verkauf verrechnet, damit nichts doppelt besteuert wird.
Die gute Nachricht: Bei den meisten deutschen Robo-Advisorn läuft all das automatisch – inklusive Abführung an das Finanzamt und Verrechnung mit deinem Freibetrag. Du musst in der Regel nichts selbst berechnen.
Hinweis: allgemeine Informationen, keine Steuerberatung. Die genauen Sätze und Beträge können sich ändern.